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Paypal Mafia 繼續在 FinTech 發光發熱

Posted: 31 May 2015 09:32 PM PDT

Paypal Mafia 繼續在 FinTech 發光發熱

PayPal Mafia

矽谷創業圈中知名的 Paypal Mafia (PayPal 幫),讀者應該不陌生。特別是其中最具知名度的Peter Thiel,《從 0 到 1》的作者,前一陣子才來台灣演講,造成一股炫風。那什麼是FinTech?Financial Technology的簡稱,FinTech = “Innovation in financial services”!所以,Paypal 可以算是 FinTech的始祖,Peter Thiel等人 1998年創辦了 Paypal ,四年後,eBay 以 15 億美元收購 PayPal。之後,Thiel是Facebook、Yelp、LinkedIn與Quora等知名新創公司的早期投資者,2010年他共同創辦的Valar Ventures,也開始積極投資美國以外的新創公司。畢竟是創辦FinTech始祖 Paypal,從Valar Ventures的portfolio中,可以看出,30% 是與FinTech相關,包括此創投設立第一個投資的中小企業雲端會計服務 Xero、筆者好友創辦的 P2P 國際匯款 TransferWise,以及歐洲創新行動銀行 Number26等三家。

Xero:

於紐西蘭的Xero,於2010年創辦至今,已經擁有將近50萬的中小企業用戶,一開始多數集中於紐西蘭與澳洲,而於2013年底再獲Valar Ventures挹注美金一億五千萬後,擁有美金27億的身價,開始積極開拓美國市場。Xero於今年二月又再獲得由Accel Partners領投美金一億一千萬的投資,預計今年IPO。Xero與筆者目前的Zoom類似,都是切入中小企業市場。這個市場,沒有大筆預算購買大型昂貴的系統,也沒有專人可負責複雜的使用程序。雲端、低價,與近乎個人化的使用方式,是中小企業渴求的。以下這張圖,簡要地說明Xero主要的功能:

XERO

TransferWise :

筆者曾於去年七月發表過一篇相關的文章:“維京集團創辦人投資的P2P國際匯兌服務,台灣會不會也擋下?",有興趣的讀者可以參考一下。但還是於此簡單敘述Transfrewise在做什麼事情:

TransferWise 利用技術來撮合貨幣的買家和賣家,大幅降低銀行於此服務上收取的(隱藏)利潤。TransferWise是使用官方 mid-market 的匯率,其手續費是0.5%。問了Taavet Hinrikus, 這次他想要顛覆的是什麼,他說:「缺乏透明度一向是金融服務體系中一個很大的問題,通常,消費者認為他們所付出與他們所實際支付的,之間的差異是很龐大的,我創辦TransferWise,只是真實地反應這個問題。“」

Number26:

那甫於今年四月拿到由Valar Ventures領投的美金一千多萬A輪投資的 Number26,在FinTech上有什麼特別的地方呢?Number26是一家位於柏林的新創公司,產品的訴求是幾分鐘之內就可以在智慧手機上完成銀行開戶,然後你會收到一張特別與Number26 App合作的MasterCard,可以設定各種交易的push notification,免費的 ATM 提款,更重要的是,你可以無需國際交易手續費進行全球付款,而所有的交易都可以在App上進行。Number26目前只接受德國與奧地利的用戶,會利用這次的A輪資金,再擴展歐洲一到兩個國家。

Number26

Paypal Mafia 另一個革命Financial 市場的FinTech : Affirm

除了Peter Thiel透過投資新創公司,持續在FinTech發揮其影響力之外,Paypal Mafia還有一位讀者比較不熟悉的Max Levchin,就是於本文的Paypal Mafia圖片中,與Peter Thiel一起坐在最前面右邊那一位。他於共同創辦Paypal時擔任CTO,2004年參與Yelp的創辦(曾經是Yelp的最大股東),並於2006年擔任Evernote的董事,以及2012-2015擔任Yahoo!的董事。他於2013年共同創辦的Affirm,也是一家FinTech的新創公司。

Affirm搞了什麼創新?簡單說,他是一個隱藏在金流後面的即時小額貸款服務,使用Affirm金流的商家,可以提供買家即時的貸款服務,非常快速的買家credit check之後,讓買家自行選擇付款的期數與每期金額。形式上類似信用卡分期購買,Affirm想以即時小額貸款服務取代信用卡,以下兩張圖一目了然:

Buy with Affirm

Max Levchin於今年五月七日受邀至 Collision Conference演講(筆者也參與此Conference,主辦單位請看筆者這篇文章“科技社交圈中的勞斯萊斯“”),題目是“Finance and Millennial Consumer Trends”,Affirm也可以說是因應Y世代財務狀況的創新金流服務。當天Affirm剛完成一輪美金兩億七千五百萬美元的融資,這金額龐大,Levchin於conference現場被問及時,只是輕描淡寫地說,融資主要是用於擴大服務時需要的借貸準備金。

Max Levchin 於 Collision Conference 中受訪

 

Paypal於1998年創立,獨領風騷,那時候還沒有所謂的"FinTech",但誰能否認 Paypal在 Financial Service上破壞與創新的地位。十餘年後,不論是Peter Thiel透過投資FinTech新創公司,或是Max Levchin 親自創辦Affirm,Paypal Mafia在FinTech領域的積極參與,繼續顛覆保守與壟斷的金融市場。當台灣的金融監理管制當局,還在因為開放過時的第三方支付而沾沾自喜,自我陶醉時,殊不知,世界其他地區的新創公司,已經如火如荼地以更友善,更透明以及更便利的FinTech 塑造不同面貌的Financial Services!

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